《韌性增長引擎：銀行業(yè)大分化時代下的團隊共創(chuàng)》
我們的專業(yè)與使命：讓最佳的想法勝出！
【課程背景】
我們是否常常感到，提升業(yè)績的良方難尋，戰(zhàn)略機遇因缺乏共識而錯失，冗長會議難有實質成果？在銀行業(yè)邁入挑戰(zhàn)與機遇并存的大分化時代，這些內部協作的痛點可能被無限放大，成為制約發(fā)展的關鍵瓶頸。
當外部環(huán)境要求我們必須實現韌性增長——一種更具持續(xù)性、更能抵御風險、更高質量的發(fā)展模式時，目光需要轉向內部，激活組織的核心動力。
引導和激發(fā)團隊共創(chuàng)，作為一種系統(tǒng)性的方法，旨在通過結構化的引導和全員參與式的過程，打破部門壁壘，激發(fā)集體智慧，促進深度對話與共識達成。它不僅僅是開幾次研討會，而是構建一個能夠持續(xù)賦能、驅動戰(zhàn)略落地、應對復雜挑戰(zhàn)的韌性增長引擎。
銀行業(yè)傳統(tǒng)學習的痛點：
1、戰(zhàn)略與執(zhí)行脫節(jié)，總行戰(zhàn)略難穿透至一線；
2、風險合規(guī)與業(yè)務增長矛盾難平衡；
3、客戶經營碎片化，跨部門協作低效；
4、創(chuàng)新方案“紙上談兵”，缺乏可行性與數據驗證。
本工作坊革新點：
戰(zhàn)略-問題強關聯：可以聚焦銀行業(yè)“資產荒”“息差收窄”“ESG轉型”等真實課題；
監(jiān)管-創(chuàng)新雙驅動：嵌入風險合規(guī)框架，確保解決方案符合監(jiān)管要求的平衡性決策和行動；
數據-人性化融合：可以結合財報、客戶數據，用引導工具實現最佳決策和團隊共識。
參與是執(zhí)行的前提和基礎，而執(zhí)行是參與的結果和體現。
——團隊共創(chuàng)引導大師 Sam Kaner
【課程大綱】
模塊一：定義真問題——去偽存真精準命題
1、銀行業(yè)典型偽問題識別：
“客戶流失率高” → 真實問題可能是：“高凈值客戶綜合收益未達預期”；
“貸款投放慢/規(guī)模上不去”→ 真實問題可能是：“符合風控要求的優(yōu)質普惠/科創(chuàng)企業(yè)客戶儲備不足，有效營銷和拓展能力待提升”
2、工具：SPOT真問題診斷矩陣；
3、產出：生成《關鍵課題清單》，標注優(yōu)先級與戰(zhàn)略關聯度。
模塊二：本質穿透——銀行業(yè)問題根因分析法
1、場景案例：
對公業(yè)務利潤下滑 → 5 Whys追溯至“行業(yè)研究深度不足，授信策略同質化”；
零售存款成本高企 → 因果圖分析暴露“代發(fā)工資賬戶滲透率低”。
2、工具：風險根因分析樹X監(jiān)管政策影響決策矩陣；
3、產出：繪制《問題本質地圖》，明確責任部門與協同節(jié)點。
模塊三：創(chuàng)新突圍——監(jiān)管框架下的解決方案設計
1、銀行業(yè)創(chuàng)新約束與突破點：合規(guī)邊界內頭腦風暴；客戶旅程再造……
2、工具：設計思考創(chuàng)新畫布（技術/合規(guī)/商業(yè)三維度）；
3、產出：《創(chuàng)新解決方案庫》，含風險評估與ROI測算。
模塊四：小步快跑、敏捷驗證——試點與迭代
1、最小可行方案（MVP）設計：選取3家試點支行驗證“縣域市場下沉策略”；在某事業(yè)部試運行。
2、工具：敏捷迭代四象限（速度/風險/成本/價值）；
3、產出：《試點作戰(zhàn)手冊》含關鍵指標與反饋機制。
模塊五：執(zhí)行護航——破除銀行組織慣性
1、典型執(zhí)行障礙應對：
總行-分行目標斷層 → 設計“戰(zhàn)略解碼共識會”；前中后臺協同低效 → 建立“虛擬利潤中心”考核機制。
2、工具：阻力場分析、跨層級RACI矩陣；
3、產出：《執(zhí)行護航計劃》含獎懲規(guī)則與文化重塑策略。
以上的環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣，缺一不可。關鍵對話獨家原創(chuàng)、多年實戰(zhàn)累積的《關鍵課題分析與對話解決》工作坊助力你的團隊一起共創(chuàng)、群策群力，在解決具體問題中逐步成為高績效團隊。
工作坊的兩大技術基石
不同于常規(guī)的問題分析培訓，本工作坊深度融合了國際領先的 SPOT團隊引導技術（讓最佳的想法勝出）與前沿的 創(chuàng)新實踐模型 (Design Thinking)，是銀行提升團隊創(chuàng)新能力、培養(yǎng)中層骨干、發(fā)展領導力以及高效解決組織內真實復雜議題的強大工具。該方法論已在眾多知名企業(yè)（包括金融行業(yè)的實踐案例）成功落地實施，成效顯著。
團隊引導技術 (Facilitation)：構建團隊協作與共識的高速公路
團隊內部以及跨部門間的互動質量，直接決定了協作成果的優(yōu)劣。團隊引導技術（Facilitation），特別是基于國際領先的《SPOT團隊引導技術》的實戰(zhàn)應用，是優(yōu)化這種互動的最佳選擇。它不僅能幫助銀行管理者在各種場景下（如戰(zhàn)略研討會、風險評估會、產品創(chuàng)新會、跨部門項目協調會）精準診斷問題、高效解決問題，更能有效激發(fā)團隊集體智慧，促進對共同目標（如業(yè)績指標、風控要求）的快速對齊與深度共識，從而有力保障團隊達成卓越績效。掌握并運用引導技術激發(fā)團隊共創(chuàng)，已成為現代銀行管理者的核心能力之一。
創(chuàng)新思維 (Design Thinking)：驅動以客戶為中心的價值創(chuàng)造
在同質化競爭加劇的當下，沿用舊方法難以突破增長瓶頸。團隊共創(chuàng)的深層目標之一即是創(chuàng)新。本工作坊引入的創(chuàng)新思維（Design Thinking）方法體系，源自硅谷，風靡全球，它強調深入理解客戶（內外部客戶）需求與體驗，關注業(yè)務流程的優(yōu)化與再造，以及金融服務的創(chuàng)新設計。對于渴望打破常規(guī)、在客戶服務、風險管理、運營效率或產品創(chuàng)新方面尋求突破的銀行而言，創(chuàng)新思維提供了升級團隊認知框架和行動策略的系統(tǒng)化工具。它包含一系列實用工具與流程，能夠幫助銀行快速產生、檢驗并迭代創(chuàng)新想法，最終形成滿足客戶需求、技術上可行且商業(yè)上可持續(xù)的優(yōu)質解決方案。
本工作坊的研討目標和學習收獲
一、研討目標和產出：
1、聚焦并深入研討銀行內部面臨的 一個重要、真實且復雜的業(yè)務議題（由銀行根據實際需求選定）。
2、通過團隊共創(chuàng)，產出針對該議題的 高質量、可落地的解決方案。
3、形成一份清晰的 行動計劃，明確責任分工與時間節(jié)點，確保參與者能夠有效推動方案的執(zhí)行。
二、學習收獲
1、掌握一套 結構化、可視化的團隊群策群力解決問題的方法與工具。
2、學習并體驗 創(chuàng)新思維的核心流程與實用工具，提升客戶洞察與創(chuàng)新能力。
3、在參與研討的過程中，獲得 深刻的自我反思與團隊互動模式的覺察。
4、培養(yǎng)管理者 引導和激發(fā)團隊共創(chuàng)，提升團隊整體效能的核心領導力。
什么是我們要解決的問題？
在銀行業(yè)務實踐中，當實際狀況（如當前的市場份額、不良率、客戶滿意度評分）與我們設定的目標、標準或預期（如年度KPI、監(jiān)管要求、同業(yè)標桿）之間出現差距時，即意味著我們面臨著需要解決的問題。
工作坊的應用場景
銀行面臨的諸多差距（問題），例如：存貸業(yè)務增長乏力、重點客群拓展緩慢、風險事件頻發(fā)、不良資產處置效率不高、客戶投訴率居高不下、數字化轉型項目推進不暢、跨部門協作效率低下等，均可通過本工作坊的群策群力過程，獲得切實可行的解決方案和行動計劃。
其他信息
一、企業(yè)內部項目實操流程：
1、洽談意向，明晰學員對象和具體需求；
2、進入項目實施——D1:項目調研診斷→D2:項目設計確認→D3:項目執(zhí)行跟進→D4:項目評估改善；
二、參與對象：支行行長、部門負責人、產品經理、風險經理、客戶經理團隊負責人、高潛力人才、人力資源業(yè)務伙伴（HRBP）、項目經理、以及與選定議題直接相關的跨部門核心骨干。
三、工作坊時間：1天/簡版、2天/標準版、3天/深化版（可根據議題復雜度和期望深度定制）；
《關鍵課題分析與對話解決工作坊》案例及流程（視覺）
學習內容 我不知道 我知道 我會用 我熟練使用 我會教
1、引導的定義及與培訓的區(qū)別
2、破冰/二級關系
3、會議的目標與產出
4、會議參與原則
5、頭腦風暴及其原則
6、投票法
7、標準的生成
8、世界咖啡
9、達成共識
10、同類整理
11、“2X2打分法”評估解決方案
12、ORID反思回顧法
13、15%微小行動
14、發(fā)散/收斂/振蕩
15、結束圈
本工作坊（2天版）涉及的學習儀表盤（相關工具）
引導技術項目案例——
2024年下旬，某農商行培養(yǎng)第一批共計90余名SPOT團隊共創(chuàng)引導師，由支行長以及青年骨干組成。本次課程采用“3+1+211”（3天引導技術賦能、1次焦點課題研討、2天實戰(zhàn)研討、1天復盤提升、1次匯報項目關閉）的訓戰(zhàn)一體模式，學、練、做三位一體，達到學以致用的效果。
一、基礎引導能力賦能（3天）；
什么是團隊共創(chuàng)引導師 ？課程前期主導師首先和大家闡述了什么是團隊共創(chuàng)，什么是引導師以及引導師的核心概念、四大認知、五項技能，讓大家從理念上的單純聽課轉變到團隊引導的觀念變化。此次的SPOT團隊共創(chuàng)引導師認證和實踐是農商行對關鍵人才的關鍵培養(yǎng)，也是團隊共創(chuàng)為開門紅項目提供保障性基礎。
二、團隊共創(chuàng)之焦點話題研討會（1天）
焦點話題研討會是實踐團隊共創(chuàng)的第一階段，其主要內容是組織企業(yè)高管及利益相關者進行焦點話題研討會，發(fā)散出各種團隊共創(chuàng)主題可能性，逐漸收斂和聚焦出關鍵問題以及 團隊共創(chuàng)的核心目的和具體目標，并設定目標的衡量標準及績效標準。
2024年12月某農商行的伙伴們完成 團隊共創(chuàng) 的第一階段—焦點話題研討會。此次 焦點話題研討會 的目的是通過與領導班子以及各部門負責人，各支行負責人的深度交流碰撞，了解目前整個的部門結構，人員結構，經營狀況等情況，并明確目前的處境與存在的問題之后，設定了下階段的業(yè)績挑戰(zhàn)性的業(yè)績目標，并設定目標的衡量標準及績效標準。
三、課題研討推進會（2天）
接著進行 團隊共創(chuàng) 項目推進會議，團隊共創(chuàng) 項目成功的關鍵在于全行人員上下一心，因此對本次 團隊共創(chuàng) 小組戰(zhàn)隊的組建原則及劃分（各支行參與人員及職責）進行了明確的分工，團隊共創(chuàng) 委員會的介紹，確定委員會教練組、督導組、宣傳組、后勤組等各組人員分工及安排，最終確定項目衡量標準、激勵制度等配套機制制定。
四、課題復盤會（1天）
復盤是對個人成長和項目的反思與總結，作為一名團隊引導師，除了要掌握項目流程和群策群力之外，還得清晰復盤在團隊共創(chuàng)研討中的意義。通過復盤場景的學習和實踐，讓在場的引導師們更深有體會。
復盤對于該農商銀行是一種重要的管理工具，它通過定期回顧、總結、分享、反思和規(guī)劃，起到了評估績效、統(tǒng)一思想、傳播經驗、發(fā)現問題、激勵團隊、推動戰(zhàn)略執(zhí)行的關鍵作用，是實現持續(xù)改進和高質量發(fā)展的有力保障。
五、匯報與總結（1天）
最后，我們將運用引導技術精心設計并主持一場成果總結慶功會。通過可視化回顧共創(chuàng)歷程、互動展示豐碩成果，清晰呈現項目價值；引導結構化的深度復盤，提煉固化成功的團隊共創(chuàng)模式與寶貴經驗；并通過特別設計的感恩環(huán)節(jié)與未來展望活動，升華團隊情感、凝聚共識，將此次共創(chuàng)激發(fā)的能量和智慧，轉化為驅動銀行韌性增長的寶貴組織資產。
引導團隊共創(chuàng)在銀行業(yè)的參考課題——
在銀行業(yè)步入深刻變革的大分化時代，傳統(tǒng)的增長模式面臨嚴峻挑戰(zhàn)，追求韌性增長成為必然選擇。此時，團隊共創(chuàng) (Team Co-Creation) 不再僅僅是提升組織效率的技巧，而是驅動銀行穿越周期、實現戰(zhàn)略目標、構筑核心競爭力的韌性增長引擎。
以下是引導團隊共創(chuàng)在銀行業(yè)助力戰(zhàn)略執(zhí)行與效能提升的核心應用場景：
一、戰(zhàn)略共識與轉型領航 (Aligning Strategy & Navigating Transformation)
1.場景痛點：面對行業(yè)變局，高層對未來方向存在分歧；戰(zhàn)略意圖難以有效傳導至執(zhí)行層面。
2.共創(chuàng)價值：運用團隊共創(chuàng)方法（如 愿景工作坊、未來探索），促進高管層就銀行的中長期愿景和轉型路徑達成深度共識，明確韌性增長的戰(zhàn)略焦點。
二、風險御防與合規(guī)協同 (Fortifying Risk Defenses & Ensuring Compliance)
1.場景痛點：利率下行與經濟波動加大風險暴露（信用風險、市場風險）；新監(jiān)管要求頻出，合規(guī)壓力增大；跨部門風險聯動不足。
2.共創(chuàng)價值：借鑒“風險合規(guī)即競爭力”的理念，通過風險預演工作坊或跨職能團隊角色扮演，模擬極端情景，協同制定應急預案，提升組織應對沖擊的韌性。
三、客戶深度經營與價值共創(chuàng) (Deepening Customer Engagement & Co-Creating Value)
1.場景痛點：客戶需求日益多元化、個性化；同質化競爭下客戶粘性減弱；零售與對公、線上與線下服務體驗割裂。
2.共創(chuàng)價值：響應“從銷售導向轉向客戶需求導向”，組織跨部門團隊（零售、對公、財富、科技、風險）進行客戶旅程共創(chuàng)或服務藍圖設計，圍繞客戶全生命周期（如養(yǎng)老金融、科創(chuàng)企業(yè)服務）設計無縫、高價值的綜合解決方案，提升客戶體驗與忠誠度，打造差異化優(yōu)勢，構筑穩(wěn)定的增長基石。
四、創(chuàng)新驅動與數智賦能 (Driving Innovation & Enabling Digital Intelligence)
1.場景痛點：技術革新加速（如AI+），但業(yè)務落地難；創(chuàng)新想法零散，難以形成規(guī)模效應；技術與業(yè)務融合不足。
2.共創(chuàng)價值：踐行“規(guī)?；瘎?chuàng)新和AI等前沿技術應用”，組織創(chuàng)新共創(chuàng)實驗室或設計沖刺，結合“創(chuàng)新鐵三角”（業(yè)務洞察+技術可能性+客戶需求），系統(tǒng)性地生成和篩選高價值應用場景（如AI驅動的智能風控、個性化營銷）。
五、組織協同與高效執(zhí)行 (Enhancing Collaboration & Execution Excellence)
1.場景痛點：總分行戰(zhàn)略執(zhí)行脫節(jié)；前中后臺協同不暢，響應速度慢；“One Bank”理念難以真正落地。
2.共創(chuàng)價值：在大分化時代，高效協同是韌性的關鍵。運用“世界咖啡”、開放空間技術等引導大型跨部門/層級會議，打破溝通壁壘，就關鍵協同問題（如戰(zhàn)略穿透、一體化客戶服務）達成共識，明確責任（如RACI矩陣）。
六、領導力發(fā)展與團隊賦能 (Developing Leadership & Empowering Teams)
1.場景痛點：市場不確定性要求領導者具備更強的情景規(guī)劃和決策韌性；變革（如數字化轉型）引發(fā)員工焦慮和抵觸；團隊士氣和主動性有待提升。
2.共創(chuàng)價值：通過領導力情景模擬或戰(zhàn)略務虛會，提升管理者在復雜環(huán)境下的戰(zhàn)略洞察力和決策能力。運用欣賞式探詢、變革曲線管理等工具，引導團隊積極面對變化，增強適應性和心理韌性。賦能團隊成員參與決策、解決問題，激發(fā)組織活力，為持續(xù)增長奠定人才基礎。
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公司核心業(yè)務包括旅行式團建、培訓式團建、主題式團建、策劃式團建、體育式團建、戶外式團建。起贏培訓不斷追求團建產品創(chuàng)新與服務超越，致力于打造成為中國最具影響力與創(chuàng)新力的團隊建設品牌。
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